閑錢也能有好收益 五種現金管理工具大比拼

　　導語：平時我們會留一些現金作為家庭的備用金，來應付家庭日常開支和應急。風險承受能力較弱的理財者也常常會采用現金管理工具來理財。下面為您講講通過五種現金管理工具讓閑錢帶來好收益。

常用的現金管理工具有：銀行存款、貨幣基金（寶寶類產品）、信用卡和銀行卡等現金服務、國債逆回購、無風險套利。

它們的共同點是：靈活且幾乎沒有風險，流動性好。

　　銀行存款

　　銀行存款是指我國銀行的存款業務，分為活期儲蓄和定期儲蓄。銀行吸收儲戶的存款作為重要的資金來源，然后按照約定將利息支付給儲戶。

　　但銀行存款并不是完全無風險的，國務院發布了《存款保險條例》，從2015年5月1日開始實施，代表了不能排除銀行破產的可能性。在過去房產行業和國有企業因資源獨占獲得了很大發展的十年，各銀行業務與國企和房產企業有很深的瓜葛。在去年甚至有一些國企開始無法按時償還銀行貸款，需要引起我們注意。但銀行是每個國家最基礎的金融系統，如果銀行都發生大面積破產，其他的金融機構只會有過之而無不及。

　　貨幣基金

　　貨幣基金是基金公司將錢主要借給銀行等金融機構而獲取收益的一種理財，其中最主要的部分就是銀行協議存款。因為銀行有雄厚的資金實力，所以在短期內為了彌補流動性而向其他金融機構借款被認為是風險極小的融資行為。

2013年我們被余額寶普及了貨幣基金的知識，那時候的年化利率有7%以上，隨著市場利率的降低，現在各類寶寶的收益大多在3%-4%之間，少數的貨幣基金有4%以上。除了了解各類互聯網金融網站及APP上的寶寶類貨基，也可直接在基金公司或者基金銷售平臺申購貨幣基金。

　　在具體的貨幣基金產品選擇上，各基金公司的產品不會有特別大的差別，可考慮取款匯款方便的平臺即可。

　　信用卡/銀行卡

　　銀行卡里的存款視作活期存款，可放置馬上要用掉的零花錢。但請清理掉需要繳納年費和管理費的銀行卡。

　　信用卡主要是消費工具，使用信用卡有幾個好處：

　　-補充短期資金流動性

　　-利用免息期獲得資金超額收益

　　-積累個人征信

　　-信用卡的返利和優惠

　　但如果不加節制的消費，信用卡就會變成累贅。所以使用信用卡的基礎是能嚴格執行自己的存款計劃。

　　國債逆回購

　　國債逆回購是央行對市場進行貨幣調節的一種手段。央行與投資人約定將國債作為抵押進行融資，到期償還資金，投資人獲得利息收入。

　　國債逆回購的操作非常簡單，使用證券賬戶就可以購買，最少需要1000元，并且有1天、3天、7天，最長182天期限可選。但是它只是作為閑置資金的一種獲得高于活期存款利息的方式。大部分時間國債逆回購不會有特別高的收益（尤其是現在市場利率低），所以更適合大資金周轉時的空檔期賺些利息，或者是國債逆回購的收益率異常高的時候去薅羊毛。

　　無風險套利

　　無風險套利有多種產品可以操作。套利只是一種投資方式，并不是單指一種品種。常見的套利方式有分級基金套利、可轉債套利、t+0交易所交易貨基。他們的共同原理是，同一種產品（同一個標的產品的鏈接產品/結構化產品）在不同市場上存在差價，那么在一個價低的市場上買入在價高的市場賣出從而得到收益。